Impact en financiële gevolgen stormen inzichtelijk gemaakt
20 maart 2014 -
Impact Forecasting, het expertisecentrum van Aon Benfield, heeft naast de bestaande vendor models een Europees windstorm model ontwikkeld. Het model helpt verzekeraars en organisaties verder om de mogelijke schade, inclusief de gevolgen van stormclusters, beter in te schatten.
Onlangs introduceerde Aon Benfield ook een overstromingsrisicomodel waarmee de financiële gevolgen van overstromingsschade in Nederland aan bezittingen en voertuigen voor het eerst in kaart zijn gebracht en gemodelleerd. Het overstromingsmodel is een van de eerste stappen om het tot nog toe onverzekerbare risico van overstromingen in Nederland toch af te dekken.
Storm grootste schadepost Europa
Claims als gevolg van storm leveren verzekeraars in Europa ieder jaar de grootste verzekerde schadelast op. Inzicht in de financiële gevolgen van stormen is daarom van grote waarde voor de (her)verzekeringsmarkt. De recente stormen en overstromingen in het Verenigd Koninkrijk laten niet alleen zien hoe groot de directe financiële schade is, maar ook de indirecte schade doordat een deel van het openbare leven stil komt te staan en organisaties niet meer optimaal kunnen presteren.
Een storm kan in meerdere landen schade aanrichten. Verzekeraars met een internationale portefeuille krijgen daardoor vaak te maken met hoge verliezen. Het nieuwe Europese model maakt ook deze risico’s voor verzekeraars inzichtelijk, omdat het de risico’s en stormscenario's op Europees niveau in kaart brengt. Orkaan Xynthia raasde bijvoorbeeld tussen 26 en 28 februari 2010 over acht landen en richtte voor 1,6 miljard euro schade aan. Het model houdt rekening met dergelijke scenario's, maar ook met veel omvangrijkere stormschades die minder frequent voorkomen.
Modern model per verzekeraar aan te passen
Het model is gebaseerd op talloze simulaties voor enkelvoudige stormen en stormclusters. Daarnaast zijn de uitkomsten van relevant klimaatonderzoek op wereldniveau in het model opgenomen. Het model is bovendien aan te passen aan de specifieke ervaring van een verzekeraar met stormschade, naast de gebruikelijke portefeuille informatie. Hierdoor ontstaat er een meer op maat gemaakt beeld per verzekeraar. Aan het model kunnen verder nieuwe gebeurtenissen worden toegevoegd om op die manier tijdens of direct na een storm de schades te voorspellen.
"Windstorm vormt het grootste verzekerde schaderisico in Europa. Een andere kijk op dit risico en een nieuw inzicht in de financiële gevolgen van potentiële stormclusters is van grote waarde voor de markt," zegt Bob Reichenfeld, CEO van Aon Benfield in Nederland. "Verzekeraars kunnen hun risico’s nu nog gedetailleerder inschatten en daarmee de passende herverzekeringsdekking inkopen tegen de juiste prijs. Vervolgens kunnen zij een adequate stormpremie doorberekenen in de originele polis."
